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Eine Hypothek für Ihre Immobilien aufnehmen

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, um den Kauf einer Immobilie in Spanien zu unterstützen, dann haben Sie zwei Möglichkeiten:

  1. Nehmen Sie eine erneute Hypothek in Deutschland auf oder erhöhen Sie die Hypothek auf Ihr Haus in Deutschland.
  2. Nehmen Sie eine neue Hypothek bei einer Bank in Spanien auf Ihre neu erworbene Immobilie auf.

Hypothek auf eine Immobilie in Deutschland aufnehmen

Wir empfehlen Ihnen diese erste Option, da sie auf jeden Fall günstiger sein wird in Bezug auf Bearbeitungsgebühren, auch wenn die Zinsen in Spanien gegenüber denen in Deutschland in den letzten Jahren ein wenig geringer ausgefallen sind. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie die erforderlichen Vorkehrungen bereits vorgenommen haben, bevor Sie nach Spanien gekommen sind, sodass Sie bereits wissen, dass Sie finanziell abgesichert sind, wenn Sie in Spanien eintreffen.

Eine spanische Hypothek

Hypotheken werden von spanischen Banken für Nicht-Residenten für die Dauer von 5 bis 25 Jahren ausgestellt. Falls Sie in Spanien wohnen, kann Ihnen auch eine Hypothek über 30 Jahre ausgestellt werden.

Normalerweise ist es möglich, eine Hypothek für bis zu 70% des Wertes der Immobilie zu erhalten, obwohl Hypotheken von 50% bis 60% auch normal sind. Wenn Sie sich für eine Hypothek von 50% entscheiden, werden die mit dem Kauf der Immobilie verbundenen Kosten auf den Betrag der Hypothek angerechnet. In einigen speziellen Fällen kann es möglich sein, ein Darlehen von bis zu 80% zu erhalten, welches dann jedoch mit einem ungewöhnlich hohen Zinssatz verbunden ist.

Eine Hypothek muss komplett zurückgezahlt worden sein sobald der Antragssteller 75 Jahre alt ist. Wenn Sie bereits 64 Jahre alt sein sollten, wird Ihnen nur maximal eine 10-Jahres-Hypothek ausgestellt.

Ab Januar 2008 liegt der typische Zinssatz für eine Hypothek in Spanien zwischen 5,5% und 5,8%, je nach Art des Darlehens.

Benötigte Dokumente

Bei der Beurteilung der Vorgehensweise wird die Bank Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen sehen wollen (Ihre letzten P60 könnten ebenfalls nützlich sein). Falls Sie selbständig sind, ist eine Einsicht in die letzten drei Jahre Ihrer Konten sowie eine offizielle Steuerbescheinigung erforderlich. Wenn Sie Kopien Ihrer Kontoauszüge der letzten sechs Monate und/oder ein Empfehlungsschreiben von Ihrer deutschen Bank mitbringen können, wäre dies ebenfalls hilfreich. Die genaue Liste der erforderlichen Dokumente hängt von individuellen Umständen ab, aber wir würden uns freuen, Sie individuell vor Ihrem Besuch in Spanien beraten zu dürfen.

Bei der Beantragung einer Hypothek wird das Haushaltseinkommen bewertet. Falls Sie einen arbeitstätigen Ehepartner haben, wird die Bank dessen Lohnzettel bzw. Konten auch sehen wollen.

In Spanien können Banken nur Hypotheken ausstellen, wenn Sie Ihr neues Haus bereits besitzen. Für eine neue Immobilie kann dies nur geschehen, nachdem das Haus fertiggestellt ist. Eine neue Immobilie wird womöglich Monate bis zur Fertigstellung brauchen. Allerdings wird dennoch von Ihnen erwartet, dass Sie Zahlungen von bis zu 75% des Wertes der Immobilie in verschiedenen Stadien vor dem Abschluss tätigen.

Um dieses Problem zu überwinden, wird die Bank Ihnen eine Absichtserklärung ausstellen, um diese dann Ihrer eigenen Bank in Deutschland zu präsentieren oder Ihre Bank derer hier in Spanien (wir helfen Ihnen gerne, ein Konto zu eröffnen). Diese Absichtserklärung sollte ausreichen, eine temporäre Zwischenfinanzierung für die inszenierten Zahlungen anzuordnen.

Wenn Ihre Hypothek weniger als 50% beträgt, dann kann es möglich sein, eine große Schlusszahlung nach Abschluss mit dem Bauherrn zu verhandeln, um die Notwendigkeit eines Überbrückungskredits zu vermeiden.

Ungefähre monatliche Rückzahlungen für eine Hypothek von 100.000 Euro:

Zinssatz Monatl. Rückzahlungen über einen Zeitraum von 15 Jahren Monatl. Rückzahlungen über einen Zeitraum von 25 Jahren
5.0% 790.79 Euro 584.59 Euro
5.5% 817.08 Euro 614.08 Euro

Setup-Kosten

Sie sollten die Kosten für die Einrichtung einer Hypothek (Einrichtungsgebühren, Anmeldegebühren, Bewertung, Notar, etc.) auf etwa 3,5% der Höhe der Hypothek schätzen, wenn die Hypothek mehr als 50.000 Euro beträgt oder etwa 5%, wenn die Hypothek unter 40.000 € liegt.

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